Вопрос юристу

Здравствуйте.Я-пенсионер и оказался в долговой яме по кредитным картам Банков: Тинькофф и ОТП. Тинькофф передал долг на взыскание коллекторскому агенству, так называемый-феникс.Погашать кредиты с января м-ца этого года не погашаю-нет возможности.Остальгые кредиты Совкомбанка и Сбербанка по договору и один кредит по кредитной карте Сбербанка-погашаю, хотя с большим трудом. Коллекторы из феникса звонят на моб. телефон аж до 20 звонков в день, не смотря на то, что вышел закон о 2-х звонках в день (извиняюсь, если ошибаюсь). Пишут смс и такого содержания (дословно): "договариваться о добровольном погашении долга по Вашей кредитной карте Тинькофф банка нужно сейчас! После суда Вы будете молчать и слушать. Агенство Феникс 88003332992". А немного ранее агенство писало в смс: "Тинькофф банк поручил нам взыскание Вашего долга в сумме.....Позвоните-обсудим.Агенство Феникс".Что мне с ними обсуждать? Может подскажете? И что значит-после суда я буду молчать и слушать? Конечно, такие смс наводят меня на разные догадки. Если бы было чем погасить долг-погасил бы.Но сами живём с женой почти впроголодь, правда кое-какие запасы с зем. участка подъедаем уже.Живём мы бедно и ничего нет на то, чтобы продать и погасить долг-дом деревянный, и тот разваливается, не на что ремонтировать.Детей у меня нет и помочь некому, а у жены есть трое детей, так они сами в городе снимают жильё и зарабатывают лишь на себя.Не от кого ждать помощи.Писал как-то я в Тинькофф о реструктуризации долга и они согласились, но прежде чем, они запросили оплатить штрафы по долгу, а откуда деньги-нечем. Так и не беру больше телефон и не отвечаю коллекторам.ОТП Банк реструктуризацию не даёт-как мне сообщили ещё вначале просроочек. Понимаете ли, конечно совесть за просроченные кредиты заедает, и заедает то, что не правильно поступал, когда шёл за кредитами в Банк, и деваться некуда-нужно купить то-то и то-то, а пенсии не хватает. Если банк и подаст в суд-я не знаю, что говорить,а так как живу в деревенской глуши (и кругом лес)-у нас в райцентре нет ни юриста, ни адвоката, ехать нужно в другой район, но автобусы у нас ходят редко, да и то с обеда. Что мне делать, как быть и чем защищаться?