реальная помощь должникам, защита должников, помощь должникам, права должников, юрист бесплатно, форум должников, реальные истории

На что не имеют права МФО

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 3.78 [9 Голоса (ов)]

ogranichenia mfo

МФО – микрофинансовые организации – наиболее одиозные «деятели» на ранке кредитования. Именно они чаще всего ассоциируются с безбашенными процентами по кредитам, непрозрачными условиями кредитования, полубандитскими методами взыскания долгов и т.д. и т.п. Многие думают, что деятельность МФО вообще никак не регулируется, а взаимоотношения МФО и клиентов строятся исключительно на основе заключенных договоров. Ну а договоры эти, разумеется, очень выгодны для МФО, а никак не для клиентов. На самом деле это не так, существует Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который налагает вполне конкретные ограничения на деятельность МФО. А с 1 января 2017 года вступают в силу поправки к этому закону, которые еще немного облегчают участь должников.

 

Ограничения деятельности МФО

 

В указанном законе есть статья 12, называющаяся «Ограничения деятельности микрофинансовой организации», некоторые пункты этой статьи мы сейчас разберем. Статья 12 часть 1 гласит: «Микрофинансовая организация не вправе:» и далее идет перечисление того, что именно они «не вправе». Например, пункты 4 и 5:

 

4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами;

5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами;

 

Уже неплохо. Правда, в реальной жизни МФО редко нарушают эти пункты, обычно уже в первоначальном договоре проценты достаточно кабальные. Тем не менее, если вдруг попытаются – смело можно слать  куда-нибудь. В суд, например.

 

Следующий пункт 6 гласит, что никаких штрафов за досрочное погашение микрозайма МФО требовать не имеют права. Единственное условие – надо письменно уведомить МФО о желании досрочно погасить долг не менее, чем за 10 календарных дней. Это тоже полезно знать заемщику.

 

Наиболее интересен пункт 9:

начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

 

Взяли 10 тысяч – больше 40 тысяч процентов быть не может. Слов нет, и такой процент честным не назовешь, но все же хоть какое-то ограничение. Адвокаты на основании этого пункта успешно отменяют даже вступившие в силу решения судов.

 

Грядущие изменения

 

С нового года этот пункт изменится: вступит в силу статья 21 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"». Эта статья помимо прочего гласит:

 

в пункте 9 части 1 статьи 12 слова "и иные платежи" и слова "и иных платежей" исключить, слово "четырехкратного" заменить словом "трехкратного";

 

Т.е. начисление процентов на микрозайм отнюдь не бесконтрольно уже сейчас, а с 2017 года станет еще чуть более человеческим. Более того, с 2017 года в законе появится целая новая статья 12.1, упорядочивающая процесс начисления процентов. Вот эта статья целиком:

 

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу

 

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

 

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

 

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.".

 

Здесь явно указано, что начислять проценты и неустойку можно только на непогашенную часть долга, и что нельзя начислять процентов больше двукратной суммы непогашенной части займа. Правда, эта статья будет действовать только в отношении договоров, заключенных после вступления ее в силу, т.е. после 1 января 2017 года. Судебной практики по этим нововведениям пока, разумеется, нет, но предположительно суды будут толковать это так:

 

В случае просрочки МФО сможет начислить процентов не более, чем двукратная сумма непогашенного остатка долга. Если должник потом частично расплатится, МФО сможет снова начислять проценты до двукратной суммы непогашенного долга. При этом общая сумма процентов не может превышать трехкратной суммы первоначального займа.

 

Однако, у МФО остается возможность довольно свободно начислять пени, штрафы и т.п., так что по-прежнему самое главное правило во взаимоотношениях с МФО – избегать взаимоотношений с МФО. По возможности, конечно. И, если уж пришлось, штудируйте законы. Например, перечисленные в этой статье пункты, обязывающие МФО указывать определенную информацию в договорах, – тоже не пустой звук. Если МФО допустила нарушение этих пунктов, можно добиваться признания договора недействительным и, следовательно, кардинального пересмотра процентов, пеней и т.д.

Комментарии  

Витальевич
+5 #1 Витальевич 02.11.2016 10:30
Меня настораживает, что в пункте 9 убирают слова про иные платежи. Получается, что сейчас МФО могут накрутить всех платежей не больше четырекратного займа, а станет не больше трехкратного, но уже не всего, а только процентов. Все, что не называется "проценты" с 1 января можно будет начислять бесконтрольно. Либо я чего не понимаю, либо это не лучшее изменение в законе.
Цитировать | Сообщить модератору
Подробнее на сайте: https://newsmoment.ru
https://newsrecent.ruhttps://news720.ru https://branchnews.ruhttps://newsquick.ruhttps://sidenews.ru https://targetnews.ru https://rawnews.ruhttps://bordernews.ruhttps://exactnews.ruhttps://newsnight.ruhttps://newsabc.ruGo to top of pagehttps://calmnews.ru https://newsinit.ruhttps://newsaim.ru

Срок кредита в неделях
Посчитать

Новое на сайте:

Сейчас на сайте:

Сейчас 822 гостей и 5 зарегистрированных пользователей на сайте

Микрозаймы пользуются огромной популярностью среди населения в последнее время, это ни для кого не секрет. Но также секретом не является, что процент непогашенной задолженности по микрозаймам стремительно возрастает. Многие заемщики не смогли справиться с обязательствами, а так как проценты по микрозаймам весьма завышены, проблемы оказались совсем не шуточными и долги растут быстрыми темпами. Итак, если вас интересуют такие вопросы как: нечем платить микрозаймы что делать, не могу платить микрозаймы, что будет если не платить микрозаймы, как не платить микрозаймы законно, как не платить микрозаймы и жить спокойно, что делать если нечем платить микрозаймы, права заемщика, то вы попали по адресу. Справочная служба должника реально помогает!